Ahhoz, hogy bebiztosíthasd hosszú távú anyagi jóléted, a megfelelő befektetési formák alkalmazása elkerülhetetlen lépés lesz. Szerencsére ma már rengeteg lehetőség közül választhatsz, épp ezért nagyon körültekintő módon kell eljárnod.
A különféle megtakarítási opciók ugyanis jelentősen eltérnek egymástól, méghozzá több tekintetben is. A Grantis befektetési tanácsadó szakértői évtizedek óta követik a különböző lehetőségeket, így pontosan tisztában vannak azzal, adott élethelyzetben melyik konstrukciókkal érhetők el optimális eredmények. Nagyon fontos szem előtt tartanod azt is, hogy egy-egy rossz döntés hosszú távon nagyon komoly következményekkel is járhat, ezért aztán a portfóliód összeállításához minden esetben tanácsos kikérni egy független pénzügyi tanácsadó segítségét. Így garantáltan azokat azok mellett a módozatok mellett teszed majd le a voksodat, amik számodra a legmegfelelőbbek.
Mitől függ, hogy mi érdemes befektetned?
A tanácsadásokon az egyik leggyakrabban elhangzó kérdés, hogy mégis mibe érdemes fektetni a pénzünket. Erre azonban nem létezik egyetemleges válasz, hiszen nagyon sok tényező együttesén múlik, adott helyzetben mivel is járhatsz a legjobban. Elsőként azt kell meghatározni, mekkora összeget tudsz rendszeresen félretenni és milyen időtávban gondolkozol, azaz meddig szeretnéd lekötni pénzed. Ennél a lépésnél azonban vizsgálni kell, mekkora tartalékkal rendelkezel, várható-e valamilyen nagyobb kiadásod a közeljövőben, hiszen a befektetéseid finanszírozása sosem okozhat anyagi problémákat. Ugyancsak nagy figyelmet igényel a kockázattűrő képességed precíz meghatározása. Ez a kérdés szorosan összefügg az elvárt hozam mértékével is. Tudniillik minél nagyobb a rizikó, annál komolyabb lehet a kamat is, ám ha rosszul viseled a stresszt, az árfolyamingadozásokat, és már egy kisebb veszteségnél is inkább gyorsan kiszállnál, akkor jobb, ha inkább a biztosra mész. Ugyanakkor épp ellenkezőleg, ha jól viseled a hullámvasutat, és nem ijedsz meg egy rosszabb időszaktól, akkor nyugodtan kerülhetnek magasabb kockázatú elemek is portfóliódba. Jól látszik tehát, miszerint nagy általánosságban szinte lehetetlen megválaszolni, hogy neked mibe érdemes befektetned. Komoly tervezésre és elemzésre van szükség a személyre szóló csomag összeállításához.
Befektetéseid kapcsán mindig haladj lépésről lépésre
Mindezek ellenére természetesen azért vannak olyan támpontok, amelyeket feltétlenül érdemes követned. Ha még semmilyen megtakarítással nem rendelkezel, akkor a fokozatosság elvén haladj. Ne tőzsdézéssel kezdj, hanem a kockázati piramis legalsó fokán. Képezz biztonsági tartalékot, amely legalább 6 havi fizetésednek, illetve bevételednek megfelelő összeg. Ezt követhetik az alacsony kockázatú elemek, ilyen például az állampapír, ami jól átlátható és biztos háttérrel rendelkezik. Az ezt követő lépcsőfok a növekedési eszközök alkalmazása. Ide tartoznak a befektetési- és ingatlanalapok, ETF-ek, de akár az egyedi részvények is. Ezek a befektetések már komoly pénzügyi ismeretet követelnek meg, ezért mindig kérd ki szakértők véleményét, mielőtt komolyabb összegeket forgatnál be. Tartsd szem előtt azt is, hogy akár kisebb megtakarítást eszközölnél, vagy netán több tízmillió forintot szeretnél befektetni, a diverzifikálásra mindig nagy figyelmet kell fordítanod. A kockázat porlasztásával elkerülheted a nehezebb időszakokból fakadó problémákat és így mindig lesz olyan eszközöd, ami aktuálisan épp jól teljesít. Jár el nagy körültekintéssel és konzultálj független pénzügyi szakértővel. Ez jelenti ugyanis a siker alapját.